FINANCIAL JOURNEY #4: MERDEKA SECARA FINANSIAL, SERTA PERJUANGAN MENDAPATKANNYA

Jadi, sebenarnya topik #MerdekaSecaraFinansial jadi topik hangat yang sedang diperbincangkan di media sosial. Awalnya murni karena iseng, kebetulan ada beberapa teman yang mengetahui kondisi finansial terpuruk saya di tahun 2014 dan mereka menyarankan saya untuk berbagi kisah tentang perjuangan demi #KebebasanFinansial.

Memang masalah finansial adalah topik yang seru. Topik ini yang juga menghubungkan saya kembali dengan Adrian Irwandika (Randi) selaku Certified Financial Planner pertama saya. Awalnya sih Randi hanya mengucapkan selamat ulang tahun ke saya lewat Whatsapp, lalu ia menambahkan ucapan selamat karena ikut senang mengetahui bahwa saya dan suami akhirnya sudah ‘merdeka’.

#MerdekaSecaraFinansial adalah sebuah status yang saya dan suami idam-idamkan sejak kami berkeluarga. Merdeka secara finansial itu tidak berarti kaya raya, merdeka disini artinya bisa lepas dari beban finansial. Arus kas rumah tangga sehat dan lancar, Dana Darurat/Proteksi sudah mencukupi hingga 12 bulan, memiliki tabungan jangka pendek dan panjang, investasi, aset dan sebagainya.


Walaupun semua alokasi dana yang saya sebutkan belum terkumpul 100%, paling tidak Dana Darurat untuk bertahan hidup selama 24 bulan sudah tercukupi. Dana Pendidikan untuk Aura sudah ada walaupun masih berjalan, tabungan Liburan sudah mencukupi untuk liburan di awal tahun depan.

Saat bertemu pertama kali dengan Randi, saya dan suami tak memiliki alokasi dana untuk tabungan maupun dana darurat. Yang kami miliki hanya cicilan, hutang, gaya hidup yang tidak karuan. Arus kas (cash flow) berantakan. Penghasilan hanya numpang lewat. Setiap bulan hanya was-was memikirkan invoice yang belum cair.

Kira-kira kalau finansial berantakan berpengaruh nggak dengan kesehatan mental, kebahagiaan dan keharmonisan dengan pasangan?

NGARUH BANGET LAH!

Jangan heran jika tingkat perceraian tinggi akibat masalah finansial yang amburadul.

Walaupun gaya hidup terlihat seperti freelancer sukses, saya dan suami sebetulnya pernah jadi #SobatMiskin. Istilah tersebut pasti sering teman-teman dengar kan?

Miskin wawasan, miskin pengetahuan, miskin secara tak punya dana maupun tabungan karena masa depan.

Biaya medis, biaya program bayi tabung, usaha suami yang tidak berjalan sesuai rencana, belum lagi cicilan dan hutang yang berjalan terus. Pengeluaran akhirnya habis untuk gaya hidup, memuaskan nafsu kami yang tadinya kami pikir.. kebahagiaan itu bisa dibeli lewat barang maupun makanan.

Menyedihkan ya. Tapi itu faktanya :)

Motivasi terbesar saya dan suami menjalani perencanaan keuangan yang dibimbing oleh Financial Planner karena tidak ingin terbebani oleh finansial. Kebayang nggak kalau kami punya banyak hutang hingga anak-anak kami sudah dewasa? Siapa yang akan menanggung itu semua? Ya kalau bukan anak kami, ya orang tua kami.

Kondisi saat itu suami saya, Abenk, sudah tidak menjadi vokalis Soulvibe. Alhasil, ia harus memulai kariernya lagi dari nol. Bermusik, jadi desainer grafis sambil menyelesaikan kuliah S2. Hobi menulis saya di blog ternyata cukup membantu untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari kami. Ada masanya suami tak memiliki income sama sekali, sedangkan kebutuhan cukup tinggi karena kami punya bayi.

Depresi tak bisa dihindari. Tak ada yang bisa menolong saya kecuali Tuhan. Tuhan yang mempertemukan kami dengan Randi. Saat itu saya yakin momen tersebut akan berujung kebahagiaan. Kami berusaha tetap positif dan ikhlas, walaupun beban finansial yang saya dan suami lewati sangat berat.

Pelan-pelan arus keuangan kami semakin baik, alokasi dana perlahan-lahan mulai terpenuhi. Kami jarang nongkrong dengan teman-teman kami, tak sanggup dengan gaya hidup di luar sana. Alhamdulillah, awal tahun 2017 proyek-proyek besar untuk suami pun berdatangan. Semua yang tadinya hanya mimpi, lama-lama menjadi sebuah realita yang kami impikan.

Bersyukur sekali, terima kasih Allah..

Dari ilmu yang telah diberikan oleh Randi semalam di IG LIVE dengan topik #BenerinCashflow, berikut yang bisa saya rangkum. Pos-pos tabungan bisa dibagi sebagai berikut:

1. Zakat/Sumbangan – 2,5% dari penghasilan. Ini wajib ya teman-teman. Karena the more we give, the more we get.
2. Dana Darurat – 10-30% dari penghasilan. Kalau kasus saya dulu, saya memilih kejar target dengan menyisihkan dana darurat sebesar 30% dari penghasil. Berat? Luar biasa. Sekarang? Merdeka
3. Tabungan Investasi – 10-30%
4. Cicilan dan Hutang – maksimal hanya 35% dari penghasilan.
5. Pengeluaran Tetap Setiap Bulan
6. Dana Untuk Liburan/Gaya Hidup/Hiburan

Randi mengingatkan bahwa banyak orang yang justru melakukannya terbalik, seperti ini:

1. Sebagian besar pengeluaran justru dihabiskan untuk gaya hidup dan hiburan.
2. Baru Pengeluaran Tetap Setiap Bulan
3. Kalau ada sisa, baru menyicil Cicilan dan Hutang
4. Dana Investasi, Dana Darurat dan Zakat = terlupakan begitu saja.

Ngomongin soal target, harus berapa lama supaya cash flow bisa rapih dan bisa memenuhi Dana Darurat? Saya pribadi baru bisa merapihkan cash flow setelah 6-9 bulan. Sedangkan Dana Darurat baru bisa sepenuhnya terkumpul setelah hampir 3 tahun.

Memang penuh perjuangan, tapi pada akhirnya semua sangat bermakna.

Tak mudah bagi saya untuk bisa berbagi cerita tentang masalah yang tabu dan sensitif ini, perlu keberanian dan niat baik untuk berbagi hal ini. Saya berharap semakin banyak manusia bahagia yang mandiri dan #MerdekaSecaraFinansial di luar sana. Semoga bacaan ini bermanfaat yaa :)

Salam sejahtera untuk kita semua! :)